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Programa de Formación en Gestión de Excedentes
Aprende a optimizar los recursos sobrantes con metodología práctica y casos reales del mercado español
Nuestras Especialistas en Finanzas Personales
El equipo que lidera este programa trabaja directamente con pymes y particulares desde Granada. Cada sesión está diseñada desde la experiencia real con clientes que han enfrentado decisiones complejas sobre qué hacer con sus ahorros o liquidez temporal.
Ambas profesionales combinan formación en economía con años resolviendo situaciones concretas: desde una empresa con superávit trimestral hasta familias que necesitan planificar un colchón financiero sin riesgos innecesarios.
Beatriz Clavero
Coordinadora de Formación
Lleva más de ocho años asesorando a negocios locales en Andalucía. Su enfoque se centra en traducir conceptos financieros complejos a decisiones prácticas y medibles.
Lucía Montero
Analista Senior
Especializada en planificación de liquidez para pequeñas y medianas empresas. Diseña estrategias personalizadas que equilibran rentabilidad y seguridad según el perfil de cada cliente.
¿Qué Tipo de Formación Necesitas?
No todos los participantes llegan con las mismas necesidades. Este sistema de preguntas te ayuda a identificar el módulo más adecuado según tu situación financiera actual.
¿Tienes liquidez acumulada sin un destino claro?
Sí, más de 10.000€ sin usar
Te recomendamos el módulo de "Gestión Estratégica de Excedentes" que arranca en octubre de 2025. Aprenderás a evaluar opciones de inversión conservadora y planificación fiscal.
No, pero mi negocio genera superávit trimestral
El módulo "Optimización de Flujo de Caja" puede ser más útil. Se centra en decisiones a corto plazo para empresas con ingresos irregulares.
Tengo ahorros pero no sé si son suficientes
Empieza con el taller introductorio "Diagnóstico Financiero Personal" en septiembre de 2025. Es gratuito y dura dos horas.
¿Qué nivel de riesgo toleras en tus decisiones financieras?
Prefiero seguridad absoluta, sin volatilidad
Trabajaremos con depósitos estructurados, bonos del Estado y productos de renta fija. El contenido incluye comparativas actualizadas de marzo de 2025.
Acepto algo de riesgo si hay mayor rentabilidad
Exploraremos fondos mixtos y carteras diversificadas. Incluye casos reales de clientes con perfiles moderados y sus resultados desde 2022.
No estoy seguro, necesito ayuda para evaluarlo
El primer módulo incluye un test de tolerancia al riesgo diseñado por Lucía. Te dará un perfil personalizado antes de continuar.
¿Cuál es tu objetivo principal con los excedentes?
Protegerlos de la inflación
Te enseñaremos a calcular la rentabilidad real y seleccionar productos que superen la inflación esperada para 2025-2026 en España.
Generar ingresos pasivos regulares
El programa incluye estrategias de renta: dividendos, intereses mensuales y estructuras que distribuyen beneficios periódicos.
Prepararme para un proyecto futuro específico
Diseñaremos un plan de ahorro con horizonte temporal definido. Ideal para compras importantes, reformas o expansión de negocio.
Metodología Basada en Casos Reales
Cada sesión del programa trabaja sobre situaciones que hemos visto en nuestra oficina de Granada. No son ejercicios inventados: son dilemas que clientes reales nos plantearon entre 2023 y 2024.
Por ejemplo, analizamos el caso de una pequeña empresa de servicios que acumuló 35.000€ en tres trimestres y necesitaba decidir entre reinvertir, distribuir dividendos o crear un fondo de contingencia. Verás los números originales, las opciones que evaluamos y qué decisión tomaron finalmente.
- Documentación completa de decisiones financieras con resultados medibles
- Herramientas de análisis que usamos internamente con nuestros clientes
- Sesiones en grupos reducidos de máximo 12 participantes para discusión profunda
- Acceso a modelos de Excel y calculadoras personalizadas
Estructura del Programa
Seis sesiones de tres horas cada una, distribuidas entre octubre y diciembre de 2025. Formato híbrido: presencial en Granada o conexión remota con las mismas herramientas y materiales.
Seguimiento Individualizado
Después de cada módulo, Beatriz o Lucía revisan tu caso particular durante 30 minutos. No es tutoría genérica: analizan tus cifras reales y sugieren ajustes específicos a tu situación.
Materiales Actualizados
Todo el contenido refleja normativa fiscal vigente en 2025, tipos de interés actuales y productos financieros disponibles en el mercado español en ese momento. Nada de ejemplos antiguos o desactualizados.
Para Quién Está Diseñado Este Programa
Funciona mejor si ya tienes cierta base financiera, aunque sea autodidacta. No necesitas títulos ni experiencia profesional, pero sí comprender conceptos como TIN, TAE, liquidez o diversificación básica.
Ideal para autónomos que gestionan su propia contabilidad, propietarios de pymes sin departamento financiero, o personas con ahorros significativos que quieren tomar decisiones informadas sin depender exclusivamente de su banco.
Las sesiones presenciales se realizan en nuestras instalaciones de Juncaril, Granada. Para participantes de otras provincias, la modalidad remota incluye las mismas dinámicas y acceso a materiales en tiempo real.